ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ ΕΡΓΑΣΙΑΣ ΚΑΙ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ
Ενίσχυση της επαγγελματικής ασφάλισης: περισσότερες δυνατότητες για εργαζόμενους και επιχειρήσεις, διεύρυνση των επιλογών συμπληρωματικής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης
Έκθεση Διαβούλευσης
Μπορείτε να δείτε την έκθεση διαβούλευσης όπως αυτή ενσωματώθηκε στη σχετική Ενότητα της τελικής Ανάλυσης Συνεπειών Ρύθμισης εδώ
ΜΕΡΟΣ Β΄ ΒΕΛΤΙΩΣΕΙΣ ΣΤΟ ΘΕΣΜΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΤΩΝ ΤΑΜΕΙΩΝ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ
ΚΕΦΑΛΑΙΟ Γ΄ ΕΚΣΥΓΧΡΟΝΙΣΜΟΣ ΤΟΥ ΘΕΣΜΙΚΟΥ ΠΛΑΙΣΙΟΥ ΤΩΝ ΤΑΜΕΙΩΝ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ - ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΣΗ Ν. 5078/2023
Άρθρο 9 Ίδρυση Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης από συνδικαλιστικούς και επαγγελματικούς φορείς – Συνάφεια επαγγελμάτων - Σύναψη ομαδικών ασφαλιστηρίων υγείας – Τροποποίηση παρ. 1, 3 και 7 άρθρου 6 ν. 5078/2023 (άρθρα 7, 8 και 9 της Οδηγίας (ΕΕ) 2016/2341)
Στο άρθρο 6 του ν. 5078/2023 (Α΄ 211), περί σύστασης, ίδρυσης, σκοπού, δραστηριοτήτων και μητρώου Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης, επέρχονται οι ακόλουθες τροποποιήσεις: α) στην παρ. 1, αα) στο τρίτο εδάφιο οι λέξεις «με βάση μονομερή δικαιοπραξία ή σύμβαση» αντικαθίστανται από τις λέξεις «με βάση σύμβαση, η οποία έχει συναφθεί:», αβ) οι περ. α) και β) αντικαθίστανται, αγ) προστίθεται τελευταίο εδάφιο, β) στο τέλος του δεύτερου εδαφίου της παρ. 3, προστίθενται οι λέξεις «και μπορούν να συμβάλλονται με ασφαλιστικές επιχειρήσεις για τη σύναψη ομαδικών ασφαλίσεων υγείας υπέρ των μελών και των δικαιούχων τους», γ) στην παρ. 7, γα) στο πρώτο εδάφιο, μετά από τις λέξεις «μητρώο Τ.Ε.Α.» προστίθενται οι λέξεις «σε ηλεκτρονική μορφή», γβ) στο τέλος του δεύτερου εδαφίου διαγράφονται οι λέξεις «, καθώς και τα προγράμματα συνταξιοδοτικών παροχών που το Τ.Ε.Α. παρέχει» και το άρθρο 6 διαμορφώνεται ως εξής: «Άρθρο 6 Σύσταση – Ίδρυση – Σκοπός – Δραστηριότητες – Μητρώο Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης (άρθρα 7, 8 και 9 της Οδηγίας (ΕΕ) 2016/2341) 1. Συστήνονται νομικά πρόσωπα ιδιωτικού δικαίου μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα, τα οποία ιδρύονται και λειτουργούν σύμφωνα με τις διατάξεις του παρόντος και τελούν υπό την εποπτεία της Αρμόδιας Αρχής. Στην επωνυμία τους περιλαμβάνεται η ένδειξη «Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης Ν.Π.Ι.Δ.». Τα Τ.Ε.Α. ιδρύονται προαιρετικά, με βάση σύμβαση, η οποία έχει συναφθεί: α) μεταξύ αφενός εργοδότη ή περισσότερων εργοδοτών ή οργάνωσης εργοδοτών που έχουν ικανότητα να συνάπτουν συλλογικές συμβάσεις εργασίας σύμφωνα με το άρθρο 396 του Κώδικα Εργατικού Δικαίου (π.δ. 62/2025, Α΄ 121) και των μελών της και αφετέρου εργαζομένων τους, ή β) μεταξύ: βα) αφενός επαγγελματικής ένωσης, ενδεικτικά εμπορικών ή επαγγελματικών συλλόγων, συλλόγων αυτοαπασχολούμενων και επαγγελματικών επιμελητηρίων και αφετέρου των μελών ή εργαζομένων της, ή ββ) αφενός μίας συνδικαλιστικής οργάνωσης εργαζομένων και αφετέρου των άμεσων ή έμμεσων μελών της ή των εργαζομένων της. Για τις περ. α) και β) δεν απαιτείται επαγγελματική κλαδική συνάφεια των επιχειρήσεων ή των ασφαλισμένων μεταξύ τους.
2. Τα Τ.Ε.Α. ιδρύονται ως ξεχωριστή νομική οντότητα από οποιαδήποτε χρηματοδοτούσα επιχείρηση.
3. Τα Τ.Ε.Α. έχουν ως αποκλειστικό σκοπό την άσκηση δραστηριοτήτων που συνδέονται με συνταξιοδοτικές παροχές, καθώς και δραστηριοτήτων που απορρέουν από τις παροχές αυτές, αποκλειόμενης οποιασδήποτε άλλης δραστηριότητας. Χορηγούν συνταξιοδοτικές παροχές ή και συμπληρωματικές συνταξιοδοτικές παροχές σε είδος ή σε χρήμα που καταβάλλονται στους δικαιούχους εφάπαξ ή σε περιοδική βάση ή συνδυασμό αυτών και μπορούν να συμβάλλονται με ασφαλιστικές επιχειρήσεις για τη σύναψη ομαδικών ασφαλίσεων υγείας υπέρ των μελών και των δικαιούχων τους.
4. Τα Τ.Ε.Α. λαμβάνουν υπόψη, όπου αρμόζει, την αρχή της δίκαιης κατανομής κινδύνων και οφελών μεταξύ γενεών κατά την άσκηση των δραστηριοτήτων τους.
5. Τα Τ.Ε.Α., εφόσον υπάρχει σχετική πρόβλεψη στο καταστατικό τους, δύνανται να παρέχουν περισσότερα του ενός προγράμματα συνταξιοδοτικών παροχών, προκειμένου να εξυπηρετούνται αποτελεσματικά τα συμφέροντα διακριτών κατηγοριών μελών τους. Στην περίπτωση αυτή, τα στοιχεία του παθητικού και τα αντίστοιχα στοιχεία του ενεργητικού που αφορούν σε διαφορετικά προγράμματα συνταξιοδοτικών παροχών τηρούνται χωριστά, σε αυτοτελείς λογαριασμούς, και δεν είναι δυνατή η μεταφορά τους μεταξύ διαφορετικών προγραμμάτων.
6. Τα Τ.Ε.Α. δύνανται να συστήνουν Ενώσεις και Ομοσπονδίες Ενώσεων με άλλα Τ.Ε.Α. ή Ι.Ε.Σ.Π. άλλων κρατών μελών στην ημεδαπή ή στην Ευρωπαϊκή Ένωση.
7. Η Αρμόδια Αρχή τηρεί μητρώο Τ.Ε.Α. σε ηλεκτρονική μορφή. Το μητρώο περιλαμβάνει και το αρχικό καταστατικό κάθε Τ.Ε.Α. και κάθε τροποποίησή του. Σε περίπτωση διασυνοριακής δραστηριότητας Τ.Ε.Α., στο μητρώο καταχωρίζονται και τα κράτη μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης, στα οποία το Τ.Ε.Α. ασκεί τη δραστηριότητα αυτή. Το μητρώο ενημερώνεται εντός εύλογου χρόνου από την επέλευση οποιασδήποτε αλλαγής. Το κοινό έχει πρόσβαση στο μητρώο αυτό.
8. Η Αρμόδια Αρχή κοινοποιεί στην Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων την επωνυμία των Τ.Ε.Α. που περιλαμβάνονται στο μητρώο του παρόντος, καθώς και τις αποφάσεις της σχετικά με τη χορήγηση και την ανάκληση της άδειας ίδρυσης και λειτουργίας Τ.Ε.Α.».
Δεν βρήκατε απάντηση στην ερώτησή σας;
Για επιπλέον απορίες σχετικά με την παραπάνω διαβούλευση μπορείτε να στείλετε το ερώτημά σας απευθείας, μέσω της ειδικής φόρμας επικοινωνίας της διαβούλευσης.
Φόρμα επικοινωνίαςΠΡΟΣΟΧΗ
Εφόσον επιθυμείτε να υποβάλλετε σχόλια και προτάσεις επί της διαβούλευσης, παρακαλούμε μην χρησιμοποιείτε την παρούσα φόρμα, αλλά μεταβείτε στο σχετικό πεδίο σχολιασμού.
Δημοσιευμένα σχόλια
Αιτιολογική βάση
Ενισχύεται η προστασία των ασφαλισμένων.
Αποφεύγονται συγκρούσεις συμφερόντων.
Εφαρμόζεται ορθά η Οδηγία IDD (ΕΕ) 2016/97.
Διασφαλίζεται ίση μεταχείριση μεταξύ των καναλιών διανομής ασφαλιστικών προϊόντων.
Αναγνωρίζεται ο θεσμικός ρόλος του επαγγελματία ασφαλιστικού διαμεσολαβητή
Να προστεθεί σαφής ορισμός του «Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή», με παραπομπή στον ν. 4583/2018, ώστε να αποσαφηνίζεται ο ρόλος του στη διανομή των Ο.Α.Π.Ε.Σ.
Είναι ήδη γνωστό ότι σε πολλές χώρες της Ε.Ε. λειτουργούν αλληλοασφαλιστικές ενώσεις στο πλαίσιο της Κοινωνικής Αλληλέγγυας Οικονομίας που συμβάλλουν στο ΑΕΠ των χωρών σημαντικά. Στη χώρα μας θα πρέπει επιτέλους να δημιουργηθούν οι συνθήκες για την ανάδυση του τρίτου τομέα της οικονομίας (Κοινωνικές Συνεταιριστικές Επιχειρήσεις, Ηθικές Τράπεζες, Συνεταιρισμοί Εργαζομένων) και στον τομέα αυτό , το οποίο θα έχει άμεσα και έμμεσα πολλαπλασιαστικά οφέλη για το Κράτος αλλά και τους πολίτες.
(ΈΝΩΣΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ) επί του Σχεδίου
Νόµου «Ενίσχυση της επαγγελµατικής ασφάλισης: περισσότερες δυνατότητες για
εργαζοµένους και επιχειρήσεις, διεύρυνση των επιλογών συµπληρωµατικής συνταξιοδοτικής
αποταµίευσης»
Ο Σύνδεσµος Ασφαλιστικών Πρακτόρων Ελλάδος (ΣΠΑΤΕ) εκφράζει την ικανοποίησή του για τη
νοµοθετική πρωτοβουλία ενίσχυσης του δεύτερου πυλώνα ασφάλισης, η οποία αποτελεί µία
ιδιαίτερα σηµαντική µεταρρύθµιση για το ασφαλιστικό σύστηµα της χώρας και µπορεί να συµβάλει
ουσιαστικά στην ανάπτυξη της συµπληρωµατικής συνταξιοδοτικής αποταµίευσης, προς όφελος
των εργαζοµένων, των επιχειρήσεων και της εθνικής οικονοµίας.
Η επιτυχία της µεταρρύθµισης αυτής προϋποθέτει, όµως, την πλήρη συµβατότητα του νέου
θεσµικού πλαισίου µε το ισχύον ενωσιακό και εθνικό δίκαιο που διέπει τη διανοµή ασφαλιστικών
προϊόντων.
Η Οδηγία (ΕΕ) 2016/97 για τη Διανοµή Ασφαλιστικών Προϊόντων (Insurance Distribution
Directive – IDD), η οποία ενσωµατώθηκε στην ελληνική έννοµη τάξη µε τον ν. 4583/2018,
αποτελεί το ενιαίο νοµοθετικό πλαίσιο που ρυθµίζει κάθε δραστηριότητα ασφαλιστικής διανοµής
στην Ευρωπαϊκή Ένωση. Η Οδηγία καθορίζει µε σαφήνεια τόσο την έννοια της ασφαλιστικής
διανοµής όσο και τις υποχρεώσεις των διανοµέων ασφαλιστικών προϊόντων, µε βασικούς άξονες
την προστασία του καταναλωτή, την επαγγελµατική επάρκεια, τη διαφάνεια, την πρόληψη
συγκρούσεων συµφερόντων και την αποτελεσµατική εποπτεία.
Κατά συνέπεια, η διανοµή ασφαλιστικών προϊόντων που συνδέονται µε τον δεύτερο πυλώνα
ασφάλισης δεν µπορεί να αντιµετωπισθεί ως ιδιαίτερη ή αυτοτελής κατηγορία εκτός του πλαισίου
εφαρµογής της IDD. Κάθε δραστηριότητα που συνίσταται στην παρουσίαση, πρόταση, παροχή
συµβουλής, προπαρασκευαστική εργασία, σύναψη ή υποστήριξη της εκτέλεσης ασφαλιστικής
σύµβασης αποτελεί ασφαλιστική διανοµή κατά την έννοια της Οδηγίας (ΕΕ) 2016/97 και του ν.
4583/2018 και πρέπει να διενεργείται αποκλειστικά σύµφωνα µε τις διατάξεις αυτές.
Για τον λόγο αυτό θεωρούµε απαραίτητο να προβλεφθεί ρητά στο υπό διαβούλευση σχέδιο νόµου
ότι κάθε δραστηριότητα ασφαλιστικής διανοµής που αφορά προϊόντα επαγγελµατικής ασφάλισης
διέπεται από την Οδηγία (ΕΕ) 2016/97 και τον ν. 4583/2018 και ασκείται αποκλειστικά από
πρόσωπα που διαθέτουν τη νόµιµη ιδιότητα του διανοµέα ασφαλιστικών προϊόντων σύµφωνα µε το
ισχύον θεσµικό πλαίσιο.
Η πρόβλεψη αυτή δεν εισάγει νέο δικαίωµα ούτε αποσκοπεί στη δηµιουργία προνοµιακής
µεταχείρισης υπέρ οποιασδήποτε επαγγελµατικής κατηγορίας. Αντιθέτως, επιβεβαιώνει την
εφαρµογή του ήδη ισχύοντος ευρωπαϊκού και εθνικού δικαίου, διασφαλίζει ίσους όρους
ανταγωνισµού µεταξύ όλων των νόµιµων διανοµέων ασφαλιστικών προϊόντων και αποτρέπει τη
δηµιουργία παράλληλων ή ειδικών µηχανισµών διανοµής που δεν θα υπόκεινται στις απαιτήσεις
της IDD ως προς την πιστοποίηση, τη συνεχή εκπαίδευση, την επαγγελµατική ευθύνη, τις
υποχρεώσεις ενηµέρωσης και συµβουλής και την εποπτεία από την αρµόδια αρχή.
Η ανάγκη αυτή καθίσταται ακόµη εντονότερη λόγω της φύσης των προϊόντων επαγγελµατικής
ασφάλισης, τα οποία αφορούν µακροχρόνιες συνταξιοδοτικές επιλογές µε ιδιαίτερη οικονοµική
σηµασία για τους εργαζοµένους και τις επιχειρήσεις. Η ορθή ενηµέρωση και η εξατοµικευµένη
συµβουλευτική αποτελούν βασικές προϋποθέσεις για τη λήψη τεκµηριωµένων αποφάσεων και για
την ενίσχυση της εµπιστοσύνης των πολιτών στον θεσµό.Ο ΣΠΑΤΕ θεωρεί ότι η πλήρης εφαρµογή της Οδηγίας (ΕΕ) 2016/97 και του ν. 4583/2018 στο
σύνολο της διανοµής των ασφαλιστικών προϊόντων του δεύτερου πυλώνα αποτελεί αναγκαία
προϋπόθεση για τη νοµική ασφάλεια, την προστασία των ασφαλισµένων, τη διαφάνεια της αγοράς
και την επιτυχή εφαρµογή της µεταρρύθµισης. Για τον λόγο αυτό προτείνουµε την προσθήκη ρητής
διάταξης στο τελικό κείµενο του νόµου, σύµφωνα µε την οποία:
«Η διανοµή ασφαλιστικών προϊόντων που εντάσσονται στο πεδίο εφαρµογής του παρόντος
νόµου διενεργείται σύµφωνα µε τις διατάξεις της Οδηγίας (ΕΕ) 2016/97, όπως αυτή έχει
ενσωµατωθεί στην ελληνική έννοµη τάξη µε τον ν. 4583/2018, και ασκείται αποκλειστικά από
τους νόµιµους διανοµείς ασφαλιστικών προϊόντων που προβλέπονται από την κείµενη
νοµοθεσία.»
Η ανωτέρω προσθήκη δεν µεταβάλλει το ουσιαστικό περιεχόµενο της µεταρρύθµισης. Αντιθέτως,
διασφαλίζει τη συνέπειά της µε το ευρωπαϊκό δίκαιο, ενισχύει την προστασία του ασφαλισµένου
και δηµιουργεί τις αναγκαίες προϋποθέσεις για τη βιώσιµη ανάπτυξη της επαγγελµατικής ασφάλισης στην Ελλάδα.